怎样避免银行不良贷款?银行不良贷款将惯性增长!

近年来,商业银行不良贷款余额和比例持续上升。2015年,以小微企业为代表的实体经济企业信用风险状况仍难以明显改善。商业银行不良贷款将继续增长,资产质量下行压力依然较大。

2014年,利息相关贷款和逾期贷款的快速增长表明,未来商业银行的资产质量仍将面临下行压力。相关贷款主要反映商业银行的潜在风险水平。除了余额和比例,相关贷款的迁移率也是判断商业银行未来资产质量的一个重要因素。目前,上市银行利息贷款平均迁移率已升至20%左右的高位,较2010年的13%水平上升近7%,表明利息贷款有加速向不良贷款向下迁移的趋势。

从逾期贷款看,2014年上半年上市银行逾期贷款增加2381亿元,同期不良贷款增加771亿元。逾期贷款与不良贷款的差额从2009年的-9亿元扩大到目前的3405亿元。这种差异在一定程度上反映了商业银行在经济放缓时期对逾期贷款的展期和重组倾向于保守,但也不能排除改变过去较为严格的不良贷款确认政策的可能性。

2015年,企业信用风险暴露仍然是影响商业银行资产质量的主要原因。工业产品总体价格低、生产者价格指数负增长和工业部门通货紧缩在短期内难以扭转。因此,企业一级的经营条件和盈利能力几乎没有改善的余地。企业信用风险的暴露仍然是商业银行不良贷款增长的主要原因。

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